3. La conductrice peu expérimentée : la chouchoute des assureurs

Le profil : femme, 25 ans, en couple (non mariée), fonctionnaire. Vit à Nantes (44). 15 % de bonus. Pas de parking. Conductrice principale (son conjoint, conducteur occasionnel de la voiture, a 15 % de bonus).

Veut assurer selon la formule « tiers + vol » une Volkswagen Golf V 1.9 TDI 90 ch 5 portes Confort de 2005 achetée d’occasion pour un usage trajet-travail. 15 000 km/an.

De nos quatre profils, c'est celui de la conductrice peu expérimentée que les compagnies préfèrent. En effet, c'est pour elle que la gamme des tarifs des cotisations annuelles est la plus serrée : moins de 63 % d'écart séparent Axa de la Matmut, ici la plus onéreuse.

Si les six premiers assureurs du tableau proposent des primes aux montants très proches, les différences se font au niveau des franchises bris de glace (inexistante à la Macif, très élevée chez Amaguiz et Direct Assurance) et « dommages » (très basse à la Maif et à la GMF, cette dernière intégrant d'office l'assistance panne « 0 km »).

Quelques paradoxes se dégagent toutefois. Il en va ainsi du résultat globalement médiocre de Direct Assurance (tarif comprenant le Pack Tranquillité à 54 €/an), qui parvient à coûter plus cher que sa maison mère Axa, alors même que son statut d'assureur « direct » est censé lui permettre d'afficher des tarifs inférieurs ! Comme quoi il est important d'oublier les a priori quand on prospecte. D'ailleurs, Eurofil, lui aussi supposé jouer dans la catégorie « low cost » est presque le plus cher sur ce profil pourtant tranquille (précisons au passage qu'il ne pratique plus de différenciation tarifaire homme/femme). Mais il compense en offrant systématiquement un pack lors de la première année d'assurance et en proposant de nombreuses options pour améliorer les garanties (effets personnels, assistance panne étendue aux erreurs de carburant ou crevaisons, panne mécanique pour véhicules < 12 ans…).